Nếu bạn cần vay tiền gấp, hãy chắc chắn xem xét tất cả các lựa chọn của mình. Đừng tìm đến các dịch vụ cho vay nặng lãi như ứng dụng vay tiền mặt nhanh, vay tiền trong ngày hoặc các cửa hàng cầm đồ vì chúng tính lãi suất cao và khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần không bền vững. Thay vào đó, bạn có thể đủ điều kiện vay các loại khoản vay khẩn cấp ít tốn kém hơn như vay cá nhân, có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn khi bạn trả nợ.

Vay tiền nhanh

Vay tiền mặt là các khoản vay ngắn hạn, lãi suất cao được thiết kế để giúp đỡ những người gặp khó khăn về tài chính cho đến ngày lĩnh lương tiếp theo. Người vay thường viết một tấm séc ghi ngày sau cho người cho vay với số tiền vay cộng với phí hoặc ủy quyền cho người cho vay rút tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng, hợp tác xã tín dụng hoặc tài khoản trả trước của họ. Nếu người vay không thể trả nợ đúng hạn, họ có thể bị yêu cầu gia hạn khoản vay – phát sinh thêm phí và lãi suất. Mặc dù các nhà phê bình cho rằng cho vay tiền mặt là hành vi bóc lột, nhưng nghiên cứu cho thấy nó cải thiện phúc lợi hộ gia đình bằng cách giảm bớt căng thẳng về hạn chế tài chính và giảm bớt sự không chắc chắn về thu nhập của hộ gia đình. [1]

Hơn nữa, bằng chứng cho thấy hầu hết người vay sử dụng các sản phẩm này một cách thông minh. Những lập luận được sử dụng để ủng hộ quan điểm cho rằng các tổ chức cho vay này đang lừa đảo là thiếu sót.

Vay cá nhân

Vay tín chấp cá nhân là một lựa chọn tài chính phổ biến giúp mọi người giải quyết nhiều nhu cầu tài chính khác nhau. Loại vay này thường có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng và thường không cần tài sản thế chấp. Số tiền vay và điều khoản trả nợ được thiết lập dựa trên hồ sơ tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và các yếu tố khác của người vay.

Một khoản vay cá nhân có thể đóng vai trò như một mạng lưới an toàn tài chính khi cuộc sống bất ngờ gặp phải những biến cố khó lường. Từ việc sửa chữa nhà cửa khẩn cấp đến các hóa đơn y tế đột xuất, một khoản vay cá nhân có thể giúp bạn trang trải các chi phí cấp bách mà không cần phải sử dụng đến tiền tiết kiệm hoặc quỹ hưu trí của mình.

Nếu bạn đang mơ về một kỳ nghỉ gia đình, bạn có thể sử dụng vốn vay cá nhân để vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất thanh toán vé máy bay, chỗ ở và các hoạt động. Một chuyến đi trong mơ có thể chính là điều bạn cần để nạp lại năng lượng và tạo ra những kỷ niệm khó quên.

Vay cá nhân cũng có thể được sử dụng để tài trợ cho các sự kiện quan trọng và mua sắm những vật dụng cần thiết, chẳng hạn như tủ lạnh mới hoặc ô tô. Với thời gian phê duyệt nhanh chóng và giải ngân trong cùng ngày hoặc ngày hôm sau, vay cá nhân là một cách tuyệt vời để tránh lãi suất cao khi vay mua sắm tại cửa hàng hoặc những rắc rối khi sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản mua sắm lớn. Máy tính vay cá nhân có thể giúp bạn so sánh lãi suất và phí để tìm được ưu đãi tốt nhất cho khoản mua sắm mới. Hãy chắc chắn rằng bạn đã xem xét tổng chi phí vay, bao gồm tiền gốc, lãi suất và bất kỳ khoản phí bổ sung nào như phí xử lý hoặc phí phát sinh.

Ứng trước thẻ tín dụng

Ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền từ hạn mức tín dụng của mình, thường là tối đa một số tiền nhất định. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rõ toàn bộ chi phí của việc ứng tiền mặt trước khi bạn thực hiện. Các giao dịch này thường đi kèm với lãi suất cao hơn so với các giao dịch mua hàng thông thường, và chúng cũng có thể phát sinh phí rút tiền.

Ngoài ra, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường không có thời gian ân hạn, nghĩa là bạn sẽ bắt đầu phải trả lãi ngay lập tức cho số tiền đã vay. Điều này có thể gây khó khăn trong việc trả nợ, đặc biệt nếu bạn không cẩn thận.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể hữu ích cho những khoản chi tiêu bất ngờ, nhưng chỉ nên sử dụng trong trường hợp khẩn cấp. Lạm dụng quá thường xuyên có thể dẫn đến căng thẳng tài chính và làm tăng tổng gánh nặng nợ của bạn. Để tránh điều này, điều quan trọng là phải lên kế hoạch trả nợ trước và tuân thủ ngân sách có thể đáp ứng các khoản chi tiêu dự kiến. Bạn cũng có thể cân nhắc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp để tránh cần phải rút tiền mặt trong tương lai. Điều này có thể giúp bạn tránh nợ thẻ tín dụng đắt đỏ và duy trì sức khỏe tài chính. Nếu bạn cần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của nhà phát hành thẻ để hiểu rõ chi phí là bao nhiêu.

Vay thế chấp

Như tên gọi cho thấy, vay thế chấp bằng giấy tờ xe sử dụng giấy tờ xe của người vay làm tài sản đảm bảo. Nếu người vay không trả được nợ, người cho vay có thể tịch thu và bán xe để trang trải khoản nợ. Vay thế chấp bằng giấy tờ xe thường có lãi suất cao và thời hạn trả nợ ngắn, khiến chúng trở thành lựa chọn không tốt cho bất kỳ ai đang gặp khó khăn về tài chính.

Nhiều công ty cho vay thế chấp giấy tờ xe không minh bạch về phí và lãi suất. Năm 2016, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã phạt TMX Finance 9 triệu đô la vì lừa dối người tiêu dùng ở Georgia, Alabama và Tennessee về chi phí thực sự của các khoản vay thế chấp giấy tờ xe. Tuy nhiên, luật liên bang yêu cầu các công ty cho vay phải công khai phí tài chính của khoản vay, bao gồm phí lãi suất hàng tháng và các khoản phí khác, cũng như tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của người vay trước khi họ ký hợp đồng vay.

Việc sử dụng khoản vay thế chấp giấy tờ xe để đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp có vẻ hấp dẫn, nhưng vẫn có những lựa chọn thay thế rẻ hơn. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng cộng đồng thường cung cấp các khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn so với các công ty cho vay ngắn hạn và vay thế chấp giấy tờ xe. Ngoài ra, các nền tảng cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending) kết nối người vay với các nhà đầu tư cá nhân sẵn sàng cho vay với lãi suất cạnh tranh.

Vay tiền từ người thân hoặc bạn bè là một lựa chọn khác giúp mọi người tránh được bẫy vay thế chấp giấy tờ xe và trả hết nợ hiện có. Ngoài ra, một số cộng đồng địa phương và tổ chức từ thiện cung cấp các chương trình hỗ trợ khẩn cấp giúp mọi người vượt qua khó khăn tài chính mà không có nguy cơ mất xe.